美元换汇境外开户和投资

　　美元换汇境外开户和投资有不少朋侪问过我极少闭于换汇，美元投资，汇款出境，境外开户等相干性的题目。不才面这篇回复中，我争取一扫而空，把这些题目都周详的回复一遍。因为涉及的话题和实质对比众，因而我将它们依照下面的目次摆列了一下。有疑难的朋侪可能直接索搜到你感乐趣的实质举办阅读。

　　遵照2007年中邦政府颁发的《个别外汇照料门径推行细则》，个中第一章第二条对付境内个别换汇有清楚的划定： “对个别结汇和境内个别购汇实行年度总额照料。年度总额永诀为每人每年等值5万美元。”也即是说每个中邦人，每年的换汇（美元现金）额度是五万美元。

　　借使有换汇需求，你可能带上我方的身份证和户口本，去本地银行执掌换汇申请。换到美元从此可能将其存入好像或者其他银行，实在利率每个银行区别，也取决于美邦美联储揭橥的基准利率。

　　那么题目来了：有些朋侪说，五万美元太少，对我来说不足。正在这种情形下有什么门径呢？没有门径。由于这是法令划定，借使冲破法令的束缚就违法了。下面我来举几个常睹的违法换汇的例子。

　　因为每个中邦人每年有五万美元的换汇额度，因而有极少朋侪通过搜集我方父母，亲戚，朋侪的身份证和户口本去兑换高出五万美元的外币。

　　案例剖判：35岁的金先生昨年正在纽约花300万美元置备了一栋豪宅，金先生没有寻找任何金融机构和中介来助他竣事这一劳动，而是策划全豹信得过的亲戚朋侪助我方，连高中同砚的父母和岳父母都上阵了。金先生一共凑齐了60个别，他先把群众币转给亲戚朋侪，然后每人助他换5万美元，并从区别的银行汇往金先生正在香港的账户。

　　考语： 金先生的做法违反了外管局“个别不得以分拆等形式规避个别结汇和境内个别购汇年度总额照料”的央求，按划定银行应不予执掌。正在这里我规劝公共降低我方的法令认识，切莫知法犯法。

　　考语：找黄牛换汇是违法行径。同时借使由于找黄牛换汇收到假钞或者变成经济亏损，要追回亏损的线 奈何将美元汇去海外

　　借使一经正在海外（好比香港，新加坡等）有个别银行账户，那么可能通过邦内的银行向我方正在海外的银行账户汇款。其额度也是每人每年五万美元。正在汇款前，必要填写申请外格并向银行申报正当因由，好比留学，购物等。请如实申报汇款因由。银行有职权可疑申报因由的合理和实正在性并拒绝汇款。

　　那么题目又来了：有些朋侪说，五万美元太少，我儿子正在美邦留学开销不止五万。正在这种情形下有什么门径呢？

　　。由于这是法令划定，借使冲破法令的束缚就违法了。下面我来举几个常睹的违法将资金带出邦境的例子。A）领导现金出境

　　中邦《领导外币现钞进出境照料门径》划定，出境职员领导不高出等值5000美元（含5000美元）的外币现钞出境的，无须申领《领导证》，海闭予以放行；出境职员领导外币现钞金额正在等值5000美元以上至10000美元（含10000美元）的，应向外汇指定银行申领《领导证》，海闭凭加盖外汇指定银行印章的《领导证》验放；出境职员规定上不得领导高出等值10000美元的外币现钞出境，对属于下列格外情形之一的，出境职员可能向外汇局申领《领导证》：（1）人数较众的出境团组；

　　案例：身处内地的张先生先把群众币打入银号指定的内地账户，地下银号正在扣除手续费后，遵照当时的外汇汇率将港币或美元打入张先生正在香港或者新加坡的银行账户。银号的手续费约正在1%－3%之间，此操作属于违法行径。

　　内存外贷是良众私家银行供应的金融任职，正在笔者写这篇作品时（2016年6月）还不属于犯警行径。道理是投资者正在邦内将群众币存入某私家银行正在邦内的账户，该银行正在海外（好比香港或者新加坡）的分支机构以美元贷款给该投资者，收取必然的美元息金。

　　实例：中邦银行内存外贷的财融通任职，客户可能正在邦内的中行存一笔1000万元群众币的按期存款，然后中银香港可能正在香港为这名客户发放一笔金额相当的港币贷款，用于投资移民相闭的金融投资。中银“财户通”任职也可实用于新加坡、澳门、马来西亚等邦度和区域，还可认为内地客户供应中邦香港、澳门区域及英邦、美邦、加拿大、澳大利亚等邦度的睹证开户营业，客户不消亲自前去就可能通过中行网点申请预先开立海外本地账户。

　　除了中邦银行，其他银行的私家银行也纷纷将跨境金融任职举动任职高端客户的中心，接纳境内存款或代管资产、境外放款的形式为客户正在境外融资、投资固定资产或血本墟市供应方便。大凡来说私家银行的存款开始都正在600万元以上，工行和中行的门槛是800万元群众币掌握，招行则必要1000万元掌握。

　　另有极少行径属于主要的违法骗汇行径，因而我正在这里就不实在开展了。正在这里笔者指示公共：降低法令认识，切莫知法犯法。

　　工商银行（亚洲）是中邦工商银行正在海外的营业旗舰，工行持有100%股份，其注册职位于香港。工银亚洲的「归纳账户」的开户金额必要港币10,000元或其等值。于开户首年可获宽免港币15元之任职月费。随后，借使账户于过去三个月保持逐日均匀理财总值达港币10,000元或以上，即可免费应用「归纳账户」的各项任职 。

　　1、直接上钩银就可能交香港众家保障公司的续期保费；2、可能给与香港重疾或医疗的理赔款子或储备策划的提取金额（如隽升每年提取） 等的港币或美元现金支票，迅速入账；

　　借使要申请陆港通龙卡，须自己前去筑行指定网点填写《陆港通龙卡任职申请外格》，同时须供应有用身份证件和地点声明。 筑行账户开户有用身份证件须吻合邦度实名制央求；筑行（亚洲）账户开户有用身份证件为：境内中邦公民为住民身份证或偶尔身份证，武士、武装警员尚未申领住民身份证的可能应用武士、武装警员身份证件，港、澳住民为港、澳住民身份证，台湾住民为护照。地点声明囊括：有用身份证件上的地点声明或迩来三个月内的栖身地点声明（囊括电话费单、电力费单、煤气费单、税单、或金融机构所发出的对账单等），如申请人只可供应夫妇的地点声明，必需同时供应成亲证书本来。

　　申请人需于接获审批通过告诉后的 2 个月内，自其它同名账户，将首笔款子汇入“香港一卡通” 账户

　　中银香港供应”中银香港跨境睹证开户任职”，助助客户无需亲身来香港而竣事正在香港的银行开户手续。账户/任职类型囊括各式储备存款账户及电子银行任职等，凯旋开户后，客户便可向开立的储备存款账户汇入款子。

　　境内署理海外开户睹证任职是中邦银行借助通常的海外里分支机构汇集，由境内分行与海外机构密相符作，为将要远赴海外的境内客户，预先开立海外账户的金融任职。实用客户：18岁以上，得回护照、永久（三个月以上）出邦签证、抵达海外机构本地法定开立账户岁数的出境职员。

　　近似的，借使要把海外银行账户开正在新加坡，也可能借助中邦银行的境内署理海外开户睹证任职：

　　这是汇丰银行的私家银行营业。其最低条目是账户总余额保持正在 500,000 元群众币/等值外币或以上。

　　汇丰超卓的好处是正在邦内开了银行账户从此，再开一个其他邦度的海外账户对比轻易。偏差是其供应的良众理家当物性价比不高（私家银行嘛，良众任职收费都不菲）。我的提议是可能用它的开户和账户任职（好比内地和海外账户的联动），至于真正的理财需求到功夫可能再举办鉴别，挑选更有逐鹿力的金融任职产物。

　　中邦邦内的投资途径重要都以群众币计价，因而借使正在邦内持有美元，可能投资的途径对比有限。但是因为跨境汇款的束缚（每人每年五万美元），有不少朋侪不得不正在邦内持有极少美元。下面就来先容一下邦内的美元投资选项。

　　中邦境内银行正在售的美元理家当物为数不少，预期年化收益率大凡都正在2%以下。

　　好比上图显示的是工商银行（2016年6月）供应的外币（美元和欧元）理家当物。原本这些都是债券产物，差异就正在于时分的是非，你可能看到预期回报率正在0.4%-2%之间。必要指示一下的是：预期回报率不是实质回报率，没有人保说明现预期回报率。

　　良众朋侪对群众币的理家当物极度熟习，不少人也都领略好像类型的群众币理家当物其回报大约要比美元同类产物越过3%掌握。因而唯有群众币的贬值预期高出3%（每年），美元理家当物才会更有吸引力。当然，这只是诸众盘算中的一局部。理性的投资者必要回到一先河问我方一个题目：我为什么要持有美元？我的主意和永久宗旨是什么？借使盲主意把我方的群众币换成美元并购置极少邦内的理家当物，那么很也许对付投资者来说是一笔赔本营业。

　　有不少邦内的朋侪为了离别泉币危害，而且绕过每年五万美元的汇款束缚，采用去购置香港的保障。

　　我的根基看法是：保障是保障，投资是投资。理性的投资者不应当把这两者混为一说。闭于这个话题我正在这里有更众的争论：

　　QDII基金是通过及格境内投资机构投资海外资产，目前绝大无数是绽放式基金。

　　通过这种形式投资海外，好处是不消去银行换汇，属于变辩论有美元(外币)资产，况且其购置门槛低，可采用的海外墟市和投资题材通常，而且不受个别购汇额度的束缚。

　　坏处是这些基金都是主动型基金，有良众是特定题材型，好比互联网题材（嘉实环球互联网），能源题材（工银标普环球资源），行业题材（富邦环球消费）等等，收费（和外洋同类基金比拟）对比高。

　　掌握。这还不囊括券商佣金，法令用度，司帐和审计用度等等。而这个基金投资的边界，无非是MSCI China (40%)和MSCI World (60%)。正在外洋用美元购置一个MSCI World ETF必要支拨的费率是众少呢？是

　　（小心：这是总用度，囊括照料费，佣金，法令用度，等等。况且购置这个ETF的话没有所谓的前端申购费， 后端赎回费这些乌七八糟的用度。Source:

　　云云一对比你就可能领悟QDII基金的坑爹了吧。两个投资宗旨相仿的基金，QDII的用度是海外同类产物的

　　！是不是让你有”只睹基金司理乐，不睹邦内投资人哭“的感想？D) 美元私募类产物

　　美元私募产物投资门槛较高，众由极少三方理财机构或私募公司发卖，券商和银行也不常介入发卖。准入金额时时是100万或300万元群众币起，刻期较长(大于一年)，投资宗旨众为股权、大宗商品、金融衍生器械，也有介入美邦新股发行或二级墟市的。

　　这类产物不太适合泛泛投资者，因此我正在这里就不众赘述了。借使对对冲基金感乐趣，我这里有一篇更周详的阐明：