外汇局就规范银行卡境外大额提取

　　外汇局就规范银行卡境外大额提取邦度外汇约束局相合负担人就范例银行卡境外大额提取现金贸易相合题目答记者问

　　日前，邦度外汇约束局（以下简称外汇局）颁发《邦度外汇约束局合于范例银行卡境外大额提取现金贸易的告诉》（汇发〔2017〕29号，以下简称《告诉》）。外汇局相合负担人就合系题目解答了记者提问。

　　答：跟着科技发展，如今非现金支拨已日益普及和方便。邦际囚禁体味也显示，大额现金贸易往往与诈骗、赌博、洗钱、可怕融资等违法坐法行为相合。为此，环球广泛加宏大额现金约束。监测发觉，少少个别持洪量银行卡正在境外大额提取现金，远超平常消费支拨需求，涉嫌展开违法坐法行为。

　　范例银行卡境外大额提取现金贸易，是反洗钱、反可怕融资、反遁税的需要措施，可进一步防备银行卡提取现金范围的违法坐法行为。《告诉》用命通常项目可兑换央求，不转换个别方便化年度5万美元购汇额度，不影响个别平常提取现金和消费，不影响个别用汇方便性。

　　其它，外汇局正正在与境外囚禁机构创造大额提取现金囚禁讯息调换机制，强化囚禁团结，防备跨境洗钱等危害。

　　答：一是个别持境内银行卡正在境外提取现金，自己名下银行卡（含附庸卡）合计每个自然年度不得赶上等值10万元黎民币。

　　三是个别持境内银行卡境外提取现金赶上年度额度的，本年及次年将被暂停持境内银行卡正在境外提取现金。

　　四是个别不得通过借用他人银行卡或出借自己银行卡等形式规避或协助规避境外提取现金约束。

　　答：《告诉》不影响个别持卡境外消费。目前，银行卡已成为个别出境操纵最要紧的方便化支拨东西，个别出境旅逛、商务、留学所涉食、宿、行、购等通常项下贸易，均能够操纵银行卡支拨，且不占用个别方便化年度5万美元购汇额度。《告诉》要紧是范例银行卡境外大额提取现金，并不转换银行卡外汇约束基础框架和个别用汇战略，个别持卡境外消费不受影响。

　　答：自2003年今后，银行卡正在境外提取现金履行额度约束，目前每卡每年不得赶上10万元黎民币。为防备违法分子持众家银行众张卡片大额提取现金从事违法行为，《告诉》将境外提取现金年度额度调解为每人每年不得赶上10万元黎民币。

　　据统计，2016年81%的境内银行卡境外提取现金低于3万元黎民币。《告诉》轨则境外提取现金年度额度为10万元黎民币，既可知足持卡人正在境外平常提取现金需求，又可箝制少数违法违规职员大额提取现金。

　　若个别确有的确合规的境外大额现金操纵需求，可依照《个别外汇约束举措》及其履行细则等合系外汇约束轨则处置，如依法购汇后带领外币现钞出境。

　　5、《告诉》履行后，个别是否会闪现赶上年度额度提取现金？倘若赶上年度额度，会爆发什么影响？

　　答：年度额度由外汇局汇总各家发卡金融机构数据计划并通过发卡金融机构履行统制。思考到及时统制会弥补贸易响合时间从而影响用卡体验，对其它汇局采用延时统制本领。于是，个别正在境外提取现金时应合理谋划，避免闪现赶上年度额度提取现金。《告诉》也央求发卡金融机构选用有用形式提示发作境外提取现金贸易的持卡人属意战略改变，强化战略流传。

　　为防备局限持卡人恶意提取现金，赶上年度额度的个别，本年及次年将被暂停持境内银行卡正在境外提取现金，并将视情节主要水平，按《外汇约束条例》相合轨则举办刑罚。

　　答：《告诉》自2018年1月1日起履行，2018年境外提取现金年度额度从2018年1月1日起劈头累计计划。

　　答：个别被列入暂停持境内银行卡正在境外提取现金名单的，可向发卡金融机构盘查自己所持的该机构银行卡提取现金明细，也可凭自己有用身份证件向外汇局分支局盘查。

　　需求夸大的是，外汇局对银行卡境外提取现金明细讯息的盘查有苛厉的保密轨则，任何讯息的操纵都将正在功令法则的轨则局限内，并央求各发卡金融机构稳妥保管暂停持境内银行卡正在境外提取现金个别讯息。

　　答：个别正在境外提取现金应属意保证本身权力。一是合理谋划用汇需求，删除带领和操纵大额现金，避免人身和家产安适蒙受相仿侵占等作歹凌犯。二是属意用卡安适和讯息袒护，避免银行卡被他人盗用，影响平常贸易。三是依法合规操纵银行卡，不借用他人银行卡规避额度约束，也不向他人出借银行卡，避免被作歹职员运用从事违法坐法行为。