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外管局解读《支付机构外汇业务管理办法

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　　外管局印发《支出机构外汇营业料理设施》，进一步容易跨境电子商务结算，容易局部“海淘”，防备跨境资金活动危险。

　　为主动支撑跨境电子商务等新业态生长，邦度外汇料理局于2013年正在北京等5个区域启动支出机构跨境外汇支出试点，并于2015年将试点扩张至寰宇。日前，正在总结试点阅历的根本上，邦度外汇料理局揭橥《邦度外汇料理局合于印发的知照》(汇发〔2019〕13号，以下简称《知照》)，正在坚持计谋框架整个太平稳定的根本上，主动适合跨境电子商务新业态的营业特征，完备支出机构跨境外汇营业合联计谋，进一步鼓励跨境电子商务结算容易化。

　　《知照》苛重实质囊括：一是支出机构能够凭业务电子音信，通过银行径商场主体供给时时项下电子支出办事。二是昭彰支出机构可为境内局部统治跨境购物、留学、旅逛等项下外汇营业。三是支出机构应修筑有用风控轨制和体系，强化业务确凿性、合规性审核;银行应对协作支出机构合联外汇营业强化审核监视。四是正在满意业务音信收集、确凿性审核等要求下，银行也可参照申请凭业务电子音信为商场主体供给结售汇及合联资金收付办事。

　　邦度外汇料理局合于印发《支出机构外汇营业料理设施》的知照邦度外汇料理局各省、自治区、直辖市分局、外汇料理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局，各中资外汇指定银行：

　　为容易跨境电子商务结算，鼓励支出机构外汇营业康健生长，防备外汇支出危险，邦度外汇料理局正在总结支出机构跨境外汇支出营业试点阅历的根本上，同意了《支出机构外汇营业料理设施》(以下简称《设施》，睹附件)。现就相合事项讲明如下：

　　一、《设施》实行前介入跨境外汇支出营业试点的支出机构，应于《设施》实行之日起3个月内，遵照《设施》哀求，向注册地邦度外汇料理局分局、外汇料理部(以下简称分局)举办名录立案。

　　二、银行正在满意业务音信收集、确凿性审核等要求下，可参照《设施》第十二条，申请凭业务电子音信为跨境电子商务筹划者、购置商品或办事的消费者供给结售汇及合联资金收付办事。

　　三、为确保支出机构跨境外汇支出试点营业平定过渡，各分局应向辖内支出机构切确传导计谋哀求，科学调配职员，适宜做好《设施》实行的各项办事。

　　四、本知照自觉布之日起推广，此前法则与本知照不划一的，按本知照施行。《邦度外汇料理局合于展开支出机构跨境外汇支出营业试点的知照》(汇发〔2015〕7号)同时废止。

　　各分局收到本知照后，应实时转发辖内核心支局(支局)、地方性贸易银行及外资银行。各中资外汇指定银行收到本知照后，应实时转发手下分支机构。

　　第一条为容易跨境电子商务结算，鼓励支出机构外汇营业康健生长，防备跨境资金活动危险，依据《中华黎民共和邦电子商务法》《中华黎民共和外洋汇料理条例》《非金融机构支出办事料理设施》等相合国法规则，同意本设施。

　　本设施所称支出机构外汇营业，是指支出机构通过协作银行径商场业务主体跨境业务供给的小额、火速、便民的时时项下电子支出办事，囊括代办结售汇及合联资金收付办事。

　　本设施所称商场业务主体，是指电子商务筹划者、购置商品或办事的消费者(以下简称消费者)。

　　第三条支出机构凭借本设施统治商业外汇出入企业名录立案(以下简称名录立案)后方可展开外汇营业。支出机构应遵守“领略客户”“领略营业”及“尽职审查”准则，正在立案的营业领域内展开筹划行径。

　　第四条支出机构应尽职核验商场业务主体身份确凿凿性、合法性。为商场业务主体统治的外汇营业该当具有确凿、合法的业务根本，且合适邦度相合国法规则，不得以任何花样为造孽业务供给办事。支出机构应对业务确凿凿性、合法性及其与外汇营业的划一性举办审查。

　　第五条银行应郑重抉择协作支出机构，客观评估拟协作支出机构的外汇营业才能等，并对协作支出机构统治的外汇营业确凿凿性、合规性举办合理审核。未举办合理审核导致违规的，协作银行依法经受连带义务。协作银行可依据支出机构危险掌握才能等境况正在经立案的单笔业务限额内确定实质的单笔业务限额。协作银行哀求支出机构供给需要合联音信的，支出机构应主动配合。

　　第六条商场业务主体、支出机构及协作银行应苦守邦度相合国法规则，不得以伪造业务、分拆等方法遁避羁系。

　　第七条邦度外汇料理局及其分支机构(以下简称外汇局)依法对支出机构展开外汇营业举办监视料理。支出机构、协作银行及商场业务主体应予以配合。

　　第八条支出机构及协作银行应依法执行反洗钱、反可骇融资仔肩，依法维持商场业务主体合法权力，对商场业务主体身份和业务音信等依法正经保密。

　　第九条邦度外汇料理局分局、外汇料理部(以下简称分局)认真支出机构名录立案料理。

　　第十一条支出机构应与具备下列要求的银行签约，并通过协作银行统治合联外汇营业：

　　第十二条支出机构申请统治名录立案，应遵照本设施向注册地分局提交下列申请资料：

　　(一)书面申请，囊括但不限于公司根本境况(如统治构造、机构修立等)、协作银行境况、申请外汇营业领域及可行性查究陈诉、与苛重客户的协作意向和说、营业流程、音信收集及确凿性审核计划、抽查机制、风控轨制模子及体系境况等;

　　(二)行业主管部分颁布的展开支出营业天性外明文献复印件、生意执照(副本)复印件、法定代外人有用身份证件复印件等;

　　(三)与银行的协作和说(囊括但不限于两边义务与仔肩，汇率报价章程，办事费收取方法，息金企图方法与归属，缠绕收拾流程，协作银行对支出机构外汇营业合规审核才能、危险料理才能以及合联技巧要求的评估承认境况等);

　　(五)允诺函，囊括但不限于允诺申请资料确凿可托、依时执行陈诉仔肩、主动配合外汇局监视料理等。

　　第十三条注册地分局应正在支出机构提交及格完全申请资料之日起20个办事日内，为获准立案的支出机构出具正式书面文献，为其统治名录立案，并按法则公然许可结果，同时报备邦度外汇料理局。

　　第十四条支出机构名录立案的有用期为5年。期满后，支出机构拟延续展开外汇营业的，应正在距到期日起码3个月前向注册地分局提出延续立案的申请。延续展开外汇营业应合适本设施第十条所列要求，并遵照本设施第十二条提交资料。

　　违反《中华黎民共和邦行政许可法》合联法则，或行业主管部分终止支出机构支出营业，支出机构名录立案相应失效。

　　第十五条支出机构变换下列事项之一的，应事前向注册地分局提出立案变换申请，并供给合联讲明资料：

　　注册地分局准许变换的，为支出机构统治立案变换，其有用期与原立案有用期划一。

　　支出机构变换公司名称、实质掌握人或法定代外人等公司根本音信，应于变换后30日内向注册地分局报备。注册地分局需评估公司变换境况对接连筹划外汇营业才能的影响。

　　第十六条支出机构主动终止外汇营业，应正在公司作出终止决心之日起5个办事日内向注册地分局提出刊出立案申请及终止外汇营业计划。营业处分完毕后，外汇局刊出其立案。

　　第十七条支出机构统治名录立案，因包藏相合境况或供给作假资料等未获容许的，自收到不予容许决心之日起1年内不得再次提出申请。

　　第十八条支出机构应尽职审核商场业务主体确凿凿性、合法性，并按期核验更新，合联资料(含电子影像等)留存5年备查。审核的商场主体音信准则上囊括但不限于名称、邦别、有用证件号码、联络方法等可校验身份的音信。

　　第十九条支出机构应区别电子商务筹划者和消费者，对商场业务主体举办料理，并修筑健康商场业务主体料理轨制。商场业务主体为境外主体的，支出机构应对其身份举办分类标识，合联外汇营业按现行相合法则统治。

　　第二十条支出机构应修筑商场业务主体负面清单料理轨制，将拒绝办事的商场业务主体列入负面清单，并每月将负面清单及拒绝办事情由报协作银行，合联资料留存5年备查。

　　协作银行应修筑支出机构办事的商场业务主体随机抽查机制，抽查境况留存备查。

　　第二十一条支出机构应同意业务音信收集轨制，遵照确凿、可跟踪考核、不成窜改准则收集业务音信，确保业务音信泉源客观、可托、合法。业务音信准则上应囊括商品或办事名称及品种、数目、业务币种、金额、业务两边及邦别、订单时候等需要音信。

　　支出机构应修筑业务音信验证及抽查机制，通过适合方法对收集的业务音信举办接连随机验证，可通过物流等音信举办辅助验证，合联材料留存5年备查。

　　第二十二条支出机构为商场业务主体供给外汇办事时，应确保资金收授予业务正在主体、项目、金额等方面划一，另有法则的除外。

　　第二十三条看待违规危险较高的业务，支出机构应哀求商场业务主体供给合联单证资料。不行确认业务确凿合规的，应拒绝统治。合联资料留存5年备查。

　　第二十四条支出机构外汇营业的单笔业务金额准则上不得突出等值5万美元。看待有确凿、合法超限额需求的，支出机构应遵照本设施第十五条向注册地分局提出立案变换申请。

　　第二十五条支出机构应通过协作银行径商场业务主体统治结售汇及合联资金收付办事，并遵照本设施哀求竣工业务音信的逐笔还原，除退款外不得统治轧差结算。支出机构应正在收到资金之日(T)后的第1个办事日(T+1)内落成结售汇营业统治。

　　第二十六条消费者可用黎民币或自有外汇举办支出。消费者向支出机构划转外汇时，应向外汇划出银行供给包括有业务金额、支出机构名称等音信的业务确凿性资料。外汇划出银行查对支出机构账户名称和金额后统治，并正在业务附言中注解“支出机构外汇支出划转”。

　　第二十七条支出机构应事前与商场业务主体就汇率标价、手续费、整理时候、汇兑损益等告竣和说。支出机构应向商场业务主体昭示协作银行供给的汇率标价，不得私自调节汇率标价，不得诈欺汇率价差造孽渔利。

　　第二十八条支出机构应修筑健康外汇营业风控轨制和技巧体系，设立外汇营业合规料理岗，并对轨制和技巧体系举办接连评估完备。

　　第二十九条协作银行应对支出机构外汇营业确凿性、合规性举办合理审核，修筑营业抽查机制，随机抽查片面营业，并留存合联资料5年备查。

　　协作银行可哀求支出机构及业务合联方就可疑业务供给确凿合法的单证资料。不行确认业务确凿、合法，协作银行应拒绝统治。支出机构不配合协作银行审核或抽查，协作银行应拒绝为其统治外汇营业。

　　第三十条支出机构应遵照外汇账户料理相合法则，正在每家协作银行开立一个外汇备付金账户(一家协作银行的众个币种外汇备付金账户视作一个外汇备付金账户)，账户名称末了标注“PIA”(Payment Institute Account)。外汇备付金账户用于收付商场业务主体暂收待付的外汇资金。

　　第三十一条支出机构为商场业务主体统治的外汇营业均应通过外汇备付金账户举办。同名外汇备付金账户之间可划转外汇资金。

　　第三十二条支出机构应将外汇备付金账户资金与自有外汇资金正经区别，不得混用。外汇备付金账户不得提取或存入现钞。

　　第三十三条支出机构和协作银行应修筑外汇备付金音信查对机制，每日查对外汇备付金的存放、运用、划转等音信，并存在查对记实。

　　第三十四条支出机构外汇备付金账户纳入外汇账户料理音信体系料理，协作银行应实时遵照法则将数据报送外汇局。

　　第三十五条支出机构不得正在境外开立外汇备付金账户，或将商场业务主体资金存放境外，另有法则的除外。

　　第三十六条支出机构应依据本设施哀求报送合联营业数据和音信，并保障数据的实时性、切确性、完全性和划一性。

　　第三十七条支出机构应遵照《通过银行举办邦际出入统计申报营业实行细则》(汇发〔2015〕27号印发)、《通过银行举办邦际出入统计申报营业指引(2016年版)》(汇发〔2016〕4号印发)等邦际出入申报合联法则，正在跨境业务合节(即实质涉外收付款子时)对两类数据举办间接申报：一类是齐集收付或轧差净额结算时支出机构的实质涉外收付款数据;另一类是逐笔还原齐集收付或轧差净额结算前境内实质收付款机构或局部的原始收付款数据。

　　第三十八条支出机构应按现行结售汇料理法则，正在法则时候供给通过协作银行统治的逐笔购汇或结汇音信，协作银行应遵照现行法则报送结售汇统计报外。局部项下结售汇营业，协作银行应依据支出机构的数据，正在统治结售汇之日(T)后的第1个办事日(T+1)内看待单笔金额等值 500 美元(含)以下的区别币种和业务性子汇总后以支出机构外面逐笔录入局部外汇营业体系，看待单笔金额等值 500 美元以上的逐笔录入局部外汇营业体系。支出机构外汇营业项下的局部结售汇不计入局部年度结售汇容易化额度。

　　第三十九条支出机构应适宜存在统治外汇营业出现的各式音信。客户立案有用期内应接连存在，客户销户后，合联资料和数据起码存在5年。

　　第四十条支出机构应通过支出机构跨境支出营业报外体系于每月10日前向注册地分局报送客户外汇出入营业金额、笔数、外汇备付金余额等数据，并对每月累计外汇出入总额突出等值20万美元的及单笔业务金额突出等值5万美元的客户业务境况报送大额出入业务陈诉，如察觉非常或高危险业务，应正在采用相应举措后实时向协作银行及注册地分局陈诉。

　　第四十一条支出机构展开外汇营业依法授与注册地与筹划地分局的羁系。注册地与筹划地分局之间应强化羁系妥洽。

　　第四十二条外汇局依法哀求支出机构和协作银行报送相合营业材料、对合联事项作出讲明，支出机构和协作银行应主动配合，并实时供给合联资料。

　　第四十三条支出机构有下列情状之一的，外汇局对实在行危险提示、责令整改、调节大额出入业务陈诉哀求等举措：

　　(六)其他能够危及支出机构保守运转、损害客户合法权力或损害外汇商场的情状。

　　第四十五条支出机构以棍骗等不正当权术获取名录立案，外汇局依法撤除其立案，该支出机构自被撤除名录立案之日起3年内不得再次提出立案申请。

　　第四十六条支出机构、银行有下列情状之一的，外汇局依法责令整改、暂停合联营业举办整饬，并依据《中华黎民共和外洋汇料理条例》举办科罚：

　　支出机构存正在未经名录立案或突出立案领域展开外汇营业等违规行径，外汇局将依法实行调节、刊出名录立案等举措。

　　第四十七条外汇局依法将违规境况向社会转达。涉嫌违警的，依法移送公安结构，追溯刑事义务。

　　第四十八条本设施所称外汇备付金，是指支出机构为统治商场业务主体委托的外汇支出营业而实质收到的暂收待付外汇资金。

　　第五十条外汇局可依据场合转折及营业生长等境况对本设施中的合联金额法式举办调节。