轩讲：台湾诈骗往事

　　轩讲：台湾诈骗往事民众好，我是正在观网陪你看宇宙的谷智轩。比来，俄乌大局激励环球眷注，不少行业又劳苦了起来，咱们媒体就不必说了，但比咱们更忙的，要数我邦某宝岛上，发达生长的电信诈骗行业。俄乌闹这么一出，可谓天上掉脚本，给岛上的种种骗子们，送去了众数灵感：台上的呢，说为了给“美帝”交投名状，要朝俄罗斯挥动“制裁大棒”；台下的呢，有“乌克兰女大夫”包机遁迹，有“乌克兰军官”立下flag，说打完仗就回来立室，比来又冒出个“乌克兰人性布施红十字会”，要助难民度过难闭——当然，这些事宜，都要大家先吝啬解囊，才智告终。有句名言，说平日要有积蓄，机缘来了，才智左右住。骗子们能抓出这个“天赐良机”，当然也非一日之功。本期《轩讲》咱们就来聊聊，台湾省的电信诈骗资产，是若何做大做强的。

　　聊这个话题，先要搞真切，电信诈骗是什么。上周有一则消息，说某外邦男人假意乌克兰总理，与英邦邦防部长电线分钟，把“带英”的汉弗莱们骗得团团转。这种“高仿”式开顽笑，顶众算举动艺术。而咱们这日讲的电信诈骗，专指愚弄手机、电话、互联网等平台，假造或狡饰结果，骗取不特定大家财物的犯恶行为。其落脚点是骗钱，愚弄对象可能是政府、企业，但首要依旧老公民。正在中邦大陆，电信诈骗是急急的违法违警，最高可判无期徒刑。不管是退息白叟，依旧刚参与事业的年青人，他们的救命钱、血汗钱曾经骗走，大家无法追回。众数家庭以是家破人亡。因此，咱们肯定不要以玩乐的心态对待这件事。

　　网上有段子说，我邦台湾是“诈骗之岛”。我抵制抽象地贴标签，但有一说一，电信诈骗举动一项“资产”，最早展现正在台湾省，还进程三轮“资产蜕变”，扩散到了全宇宙。论诈骗伎俩之革新，影响之卑劣，台湾是实打实的“南波万”。上世纪九十年代末，台湾流通“刮刮乐”、六合彩等彩票诈骗。骗子接收并涂改逾期彩券，以假乱真。上圈套者认为“中奖”，拨打彩券上冒名申请的“领奖电话”。电话那头，“事业职员”速即说，祝贺您“中奖”了！领奖之前，烦杂先缴15%的税金。钱就被汇到一个空壳公司。一次到手后，骗子还巧立名目，请求交状师费、公证费这啊那的，络续榨油水。上圈套者贪恋巨额奖金，往往不正在乎这点“芝麻”，结果众志成城，等认识到被骗时，对方早已卷款跑途。

　　这种诱惑型骗术，作案本钱低、来钱疾，正在台湾很疾便一发不行收拾。1999年，台警方统计到诈骗案件4262起，第二年增进到7000起。诈骗名目也接续进化，从彩票、退税到股票。其后，电视购物和网购展现，成为主流的诈骗方式。别的两种骗术也浮出水面：一个是“危急型”，打电话说绑架了你的家人，汇款才放人。可别乐这是“狗血剧情”，当时不是人人都有手机，大街上也没众少摄像头。社会处理的缺欠，给了骗子可乘之机。另一种是“挟制型”，假意公检法，半骗半哄地威迫受害者，索要财帛。台湾诈骗犯也挺会蹭热门。洗钱案曝光后，有人假意“特侦组”，谎称受害人涉及扁家洗钱案，请求接收其银行账户，前前后后骗了3亿新台币。

　　总结一下，电信诈骗的第一阶段，首要是正在台湾省内，骗台湾老公民。这些骗术伎俩相当粗疏，但台政府也缺乏处理体味，显得不知所措。2000年自此，台湾省内电信诈骗“处处着花”，案件数目5年翻了6倍。诈骗金额7年暴增20倍以上。高峰期间，岛内一年被诈骗6.5亿新台币，均匀每个受害者失掉25万新台币，相当于本地浅显工薪阶级半年的收入。有台媒回想，当时简直人人都接过诈骗电话，以至一天能接好几个。恰是这种“血的教训”，让台湾大家提升了防备认识，警方加大了阻滞力度。于是，那助电信诈骗团伙，把眼神投向了大陆。

　　2002年操纵，他们起头把基地蜕变到福筑省。一是愚弄两岸缺乏邦法互助订定，妄图遁避台湾警方的抓捕。二是看中两岸同文同种，正在福筑本地召“马仔”，没有任何疏通抨击，还减省本钱。跟着大陆的经济高速生长，固定电话、手机普及，大家对诈骗的套途缺乏警告，成为诈骗团伙眼中的“香饽饽”。2003年，厦门警方一次出击，就正在沿海查获24个台湾诈骗集团据点。两岸没有邦法互助和引渡条例，令这助诈骗团伙特别大举妄为，逐渐从福筑向大陆各地渗出。2004年，上海警方破获一个台湾诈骗团伙，抓捕台籍违警分子57人。这个数字，粉碎了开邦往后诈骗违警集团人数的记载。2006年，世界除青海、西藏外，其余各省份都展现了台湾电信诈骗集团的违警行动。

　　这暂时期，台湾诈骗集团与过去最大的差异，是高度构制化，堪称“企业化收拾”，比早期岛内的“小作坊”式诈骗，仍然不懂得高到哪里去了。这些诈骗团伙，打着台商公司的幌子，骗取地方政府相信。其内片面工明了，有“艺人组”和“资金组”。以他们最常睹的套途，假意公检法为例。先有“银行事业职员”打来电话，告诉你身份证被冒用，涉嫌洗钱；接下来是所谓的“公安”扣问，看似有声有色，实践上是为套出受害人的隐私、财政音讯。最终，会有“检验官”供应所谓的“平安账户”，骗取受害人转账。原本总共进程，全都是“托儿”正在演戏，但诈骗分子即是愚弄了受害人的心境弱点，相信群众警员，不懂司法，众一事不如少一事的心态等等。“艺人组”的事业下场后，“资金组”会敏捷步履。他们正在各地留下“平安账户”。受害人转账后，“马仔”速即去银行取现，最疾只须几分钟，再把钱放到指定所在，层层转包，通过洗钱来遁避检查。 正在这些诈骗“公司”内部，职员分为低中高三档，最低档刻意打电话、发短信的，和线下提款的“马仔”，根本以大陆人工主。这些人的交易并不纷乱，简便培训就可干活。就算被警方端掉，总共诈骗集团的失掉也不大，再招一批即是。再往上，则是台湾籍的“中层干部”，这些人的活更杂，也更紧张。他们行骗体味富厚，正在连环式诈骗中，往往饰演“巨头人士”，是最紧张的一环。除了直接上阵，“中层干部”还要与下层“马仔”对接，编脚本，培训话术，统计绩效，做账，后勤，通通都管。假使不细看，这“企业收拾层”，再有模有样。至于诈骗团伙高层，则会避免与“公司”发作任何闭系，以至人正在海外。他们有人脉有资金，互相之间大概还会彼此提拔。就算一个诈骗集团遇到重创，“马仔”、“中层干部”被打掉一大窝，照旧不妨“东山复兴”，像甲由相同随地繁衍。

　　正因如斯，台湾电信诈骗集团正在大陆的行动，才越来越嚣张，以至发动了大陆内部的“本土派”。但论交易才气，依旧“台湾助”更胜一筹。据公安部统计，2011年起，大陆电信诈骗案数目，年均增加率高达70%。到2015年，世界电信诈骗案凌驾59万起，被骗走222亿群众币。值得一提的是，这200众亿内中，一半都被卷到台湾省，但那一年，台籍电信诈骗违警团伙的案子，只犯世界的20%。切切元以上的大案，根本都是他们干的。

　　2009年4月，两岸缔结了《海峡两岸配合阻滞违警及邦法互助订定》，正式就联手阻滞电信诈骗，张开协作。往后3年里，两岸协作打掉39个跨境电信诈骗集团，拘押4412人，个中六成来自台湾。台湾诈骗集团的疯狂气势，这才稍稍收敛，很众构制跑到了菲律宾、印尼，一连祸殃大陆大家。近年来，大陆与东南亚邦度展开协同步履，进一步清剿电信诈骗，并将要犯引渡回大陆。这些人又一语气跑到了非洲的埃及、肯尼亚，以至正在大洋洲，俄罗斯远东地域，都留下了他们的踪迹。他们蜕变的特色，首要是愚弄台湾的“免签战略”，避开与大陆有邦法互助和引渡订定的邦度。且本地治安情状往往很差，对电信诈骗不熟习，或者阻滞力度不足。进程这第三波“资产蜕变”，台湾诈骗集团的交易规模，究竟从岛内、大陆，转为面向日韩、东南亚，以至全宇宙。

　　方今的台湾诈骗集团，仍然高度公司化。正在海外搭筑机房，一次就要投四五十万群众币。有诈骗集团，直接住进印尼的豪宅，内中配逛水池、专车接送，以至连厨师都带来了。刚招来成员，底薪就有4到5万新台币，比拟台湾大学卒业生“22K”的起薪，可谓相当诱人。为了掩人线人，这些诈骗犯平常二三十部分组团出境，受签证节制，正在外面待三个月就必需返台。之后调换湮没邦度，重操旧业。总共进程犹如旅逛。诈骗集团确实会用这种愚弄，诱惑以至诱拐极少年青人入伙。前面说过，一家公司内中有“艺人组”、“资金组”。到了东南亚，它们就会单飞，各自创制公司，承接众个违警团伙的交易。不管是念台词，依旧洗陋规，都是同样一批人经手，交易更熟、本钱更低。最紧张的是，就算破获这一家公司，也无法将幕后的违警团伙连根拔起。

　　就如许，电信搜集诈骗资产，开头于台湾省，随后正在空间上，总共落成了三次比力大的蜕变，并正在这个进程中，范围接续夸大，生长成为遍布宇宙各地、从业职员超百万、产值超千亿的环球性资产。那么，是什么成分，形成这种资产蜕变呢？

　　平常来说，资产蜕变的动力，来自商场和本钱两个方面。先说商场。电信诈骗要有利可图，一个条件是：骗的对象手里要有钱。这个钱，不但是仍然得到的财产，譬喻说银行存款，再有可能透支的财产，譬喻借呗、花呗额度之类的。因此，对付以部分工首要行骗对象的骗子来说，比力理思的商场，一是高积贮、高信用的生齿，范围比力大，二是有普惠性的金融体例，老公民转账汇款、取钱借钱都比力便利，最好再有金融机构天天短信电话骚扰，千方百计忽悠你借钱。当然，再有一点，即是老公民都有电话、手机，有手段可能长途接触到。这么一来，宇宙上一泰半的邦度，都被袪除正在外了。大陆的商场，也是正在21世纪之后，才起头抵达这个法式，给电信诈骗资产的第一次大蜕变，打下了基本。

　　再来说本钱。电信诈骗的本钱，首要可能分为人力本钱、行骗本钱、违法本钱。人力本钱好判辨，就跟创制业的资产蜕变是相同的，大陆接盘台湾，东南亚接盘大陆，因为都是人工用度的上涨。正在电信诈骗团伙中，占九成的下层职员，譬喻说咱们接到诈骗电话后第一个交叙的骗子，须要的文明水平并不高，但依旧要具备极少基本的素养，起码外传读写、敲敲键盘的才气要有吧？因此违警的构制者，为了招募到更便宜的人手，往往会从经济生长水平较低，或就业局面不佳，但基本教训又比力美满的地方发轫。

　　所谓诈骗，无论选用什么样的方式，主题权谋都是要得到受害者的相信。你说得唾沫横飞，我内心向来“呵呵”，这还何如玩儿？因此，这行骗本钱，首要指的是获取受害者相信的本钱。这内中，首要的即是言语。言语欠亨的就不说了，假使言语的“味儿”过错，受害者内心速即就会打一个问号。这一口“台湾腔”、三句不离“嚯嚯嚯”的公检法，你信么？因此，台湾骗子要开垦大陆商场，就必定要用大陆人，口音还得和脚本对应。同样意思，要做英美商场的生意，不光话务员的英语要流畅，还得带一股“咖喱味儿”，because western governments and enterprises usually outsource online customer service to India（由于这些地方的政府和企业，客服都外包给印度了）。 处分了言语闭之后，即是时间闭了。这时间，也分文理社科。“文”，指的是行骗的话术、脚本。“理”的规模更广些，从获取受害者的隐私音讯，到长途操作受害者的电子装备、割断受害者与外界的干系等等。前面这些，都要靠对人性的左右，以及对社会体例运转式样的熟习，来串联起来，而这，即是社科时间的功用。熟人社会，即是亲朋济急，生人社会，即是中奖交税。怎么安排脚本、以假乱真，怎么用朦胧的音讯套话，怎么愚弄人心、让人不假思索，都是有讲求的。

　　当然，差异的人，对“骗术”的抵拒才气也不相同。一个地方，电信诈骗交易展开得越久，大家的警告性就越高。台湾省的大家，被骗得久、骗得众，对“骗术”的抗性，自然是练出来了。大陆呢，沿海地域的老公民，也长远受到诈骗电话的“浸礼”，政府也展开了很众教训事业，家门口、银行柜台前、手机软件的弹窗上，随地都是“警方提示”，防骗认识相信水涨船高。罕有据显示，上海手机用户识破一个诈骗电线秒，识别才气居世界第一。就举我本身的例子吧，我一经接到一个大学贷款的诈骗电话，听对方叙钱就“秒挂”，耗时不到5秒，结果转手就接到反诈核心的电话，注册音讯，继承教训，耗时10分钟，隔天派出所民警登门造访，再次注册音讯，继承教训，耗时半个小时。这种情状下，骗子到手的难度，可思而知。到了这个阶段，骗子要么转场开拓新商场，要么只可提升诈骗时间，但这么一来，行骗的本钱也上去了，得花巨额的钱，招募高端的文理社科人才，造就时间过硬、体味富厚的下层交易员，才打得穿这层层的“防骗壁垒”。因此，对付电信诈骗这个行业来说，正在一个地方生长，往往会履历这么一个进程：理思的新商场展现——骗子扎饱动入——行骗本钱上升——一片面收益率低的低端骗子被挤出商场。这也是骗子们接续蜕变阵脚的一个紧张因为。

　　再来说违法本钱。“诈骗”的主题方针，口角法拥有受害者的财物。当骗子的，骗到钱只是第一步，而第二步，即是若何向来“违警拥有”这些钱，也即是处分两个题目：一，何如不被抓，二，抓了之后，怎么让人闭不住。电信诈骗资产的蜕变，就跟猫抓老鼠差不众，哪里管得紧，哪里有苛打，哪里就跑一波骗子。反正电信诈骗又不受间隔节制，隔着一个大洋，照骗不误。台湾省加大阻滞力度，他们就跑到大陆。大陆典范电信、银行交易，防治联结，釜底抽薪，他们就跑到海外。等中外警方创设协作，堵上洞穴，他们又跑到了那些政府才气亏欠，或者还没创设协作相干的地方，一连搞交易。光是“跨境”两个字，就助骗子处分了一片面“不被抓”的题目，而差异地域、邦度之间司法体例的分歧，又可能助骗子处分“闭不住”的题目。于是，他们就专挑那些对诈骗违警处治力度低、实践标准纷乱的地方，招募人手，创立窝点。这么到处流窜，“资产”就蜕变了。

　　最终，得夸大一点。咱们正在说创制业蜕变的功夫，往往指的是劳动聚集型的工场，而不是背后获取高额利润的本钱家。因此，电信诈骗资产蜕变走的，原本也即是那些终端实践的“诈骗工场”，上边的构制者，依旧来自最初的那么几个地方。况且，就像创制业分出高端、低端相同，他们的交易也展现了分流，一片面高门槛高利润，精准诈骗，以质取胜，一片面低门槛低收益，普通撒网，走量为主。就拿大陆商场来说吧，近10年来，以我邦公民为对象的电信诈骗案件内中，以大陆人工总统的“大陆系”案件，占扫数案件的95%，失掉占70%，数目虽大，但个案案值广博不高。而由台湾籍人士构制的“台湾系”诈骗集团，犯下的案件占总数的5%，形成的失掉却要占到30%，个案失掉屡革新高，以至成立出“清华教员被骗1760万”的业界神话。因此，假使“大陆系”有当地上风、数目上风，又花了20年振作直追，电信诈骗的“高端商场”，如故是“台湾系”的宇宙。

　　电信诈骗搞了那么众年，比赛口角常激烈的。那么，为什么正在如许的商场情况下，“台湾系”还不妨专揽一隅，乐傲宇宙呢？这就要判辨“台湾系”的比力上风了。开始，当然是先发上风。前面讲了，“台湾系”进程三十年的积淀，仍然变成了高度专业化、模块化、公司化的资产链，好手骗功用和违法本钱上，要大大凌驾了大陆这边的“家族形式”。低端电信诈骗的形式容易复刻，入行门槛原本不高。但要思好手业里待得久，还思做大做强、朝高端交易扩展，不光要学形式，还要靠资源与渠道的积蓄。正在这方面，“大陆系”固然再有差异，然而假以岁月，未必不行追上。

　　然而，“台湾系”的另一项上风，“大陆系”就一律没得比了，那即是政事情况。正在台湾省非常的政事情况下，大家可免得签通行巨额邦度，洗钱搜集成熟发展，诈骗违警量刑轻细，最高五年的有期徒刑或新台币五十万以下的责罚。比拟一下，正在大陆，诈骗五十万元，即是数额格外宏大，最高可判无期徒刑并处充公家产。难怪“大陆系”的骗子，不敢把案值做大，哄人切切，牢底坐穿呐。

　　而一朝岛内执政，两岸相干降至低谷，邦法上的协作，自然要给政事让步。骗子们手持台湾“护照”，正在环球各地打逛击，便利火速地洗白账款，事有不妙时，还能躲回岛上避避风头。就算一不小心正在海外被抓了，再有大概正在引渡进程中，被台政府“截胡”。2016年4月，肯尼亚警偏向中邦大陆遣返77名电信诈骗嫌疑人，个中45名来自台湾，结果岛内吵翻了天，不分蓝绿类似“反陆” ，还要“制裁”肯尼亚以示抗议。同年同月，马来西亚遣返52名正在本地对中邦大陆大家举办电信诈骗的台湾嫌犯，结果正在台政府的谈判下，首批20人抵达台湾，正在机场仅填写告诉书、继承警方简短讯问，就扫数开释。马来西亚随即把剩下的32人，移交给了大陆。

　　台湾省如斯“天时地利人和”，转换成比赛力后，正在电信诈骗这个范畴一骑绝尘，也是顺理成章的事宜。此次借俄乌冲突，新编脚本，大力捞金，不外只是旧例操作，何足道哉。我邦这些年来，政府社会同心协力，对电信诈骗层层布防，但只须两岸题目照旧存正在，这道防地上，就永远有一个宏大的缺欠。方今长远执政的趋向越来越彰彰，对付某些政客来说，只须让海峡对岸欠好过，即是好营业，至于回护罪犯，连岛上公民一同坑害，又有什么题目呢？比拟这些台面上的“巨骗”，底下睹不得光的浅显骗子，实正在是相形睹绌。因此，电信诈骗题目要根治，除了提升大家防骗认识、美满反诈轨制、加大对违警分子的阻滞力度除外，对那些“巨骗”，也必需一扫而空。