重磅！一批中国人的美国银行账户被封资金被没

　　重磅！一批中国人的美国银行账户被封资金被没收，让插足邦度/区域之间彼此相易对方税务住民原料，以擢升税收透后度，袭击征税人应用跨邦音讯不透后举行遁税漏税及洗钱。 各邦风起云涌促进，截至目前，首肯奉行CRS的邦度已有一百众个，征求

　　2018年9月，中邦大陆与其他CRS插足邦举行第一次CRS音讯相易，以至，还为此打定好了新个税反避税条件。

　　但戏剧性的是，扩充环球透后踊跃分子美邦，却拿FATCA当挡箭牌，拒绝践诺CRS。 以此，美邦成了CRS最大的纰漏。把钱藏到美邦去，也成了大师心照不宣的“避CRS秘籍”。

　　2017年美邦离岸金融领域环球第1位占22.3％，而正在2015年时，美邦占比仅14％

　　正在这种配景下，据美法令院告状书称，便是大约从2019年起初，许众中邦人寻求开立美邦的银行账户。

　　而他们开户的体例，大概便是找“靠谱中介”，譬喻通过百度、微信、淘宝、秘书公司等各类渠道，以及供给大略原料（譬喻护照扫描件），“深居简出管束开户”。

　　当然，只须开设账户流程、应用账户流程等相符美邦的公法，无论出于什么目标开户，无论是自行照旧通过任何中介，这都无可厚非。 但题目就出正在这里，正在开户账户时或正在应用账户时，没服从美邦公法导致违法被充公。充公缘故

　　简直地，据美法令院告状书称，被掳&充公这批中邦人的美邦银行（BofA）账户内资金的缘故有两个：

　　一、应用美邦银行账户，行使了作恶行径开始，中邦有外汇管造，为了规避管造，中邦开户申请人大概会通过两种体例：

　　1、通过正在中邦内地，特别是香港做泉币兑换（currency exchange），然后将资金转变到美邦的银行账户中。

　　2、通过IVTS（被称为“飞钱”）转变资金规避外汇管造，而正在“飞钱”时凡是必要用到美邦银行账户，且正在贸易发作时没有任何泉币或资金转变的正式记载，以是“飞钱”凡是用于不法目标。

　　这两种体例都涉及应用美邦银行账户从事了作恶行径，即“账户内的资金来自可追溯的违法行径，组成18 US Code§1343电汇讹诈，或1344银行讹诈”，依据 18 U.S.C§981(a)(1)(c)这些账户内的资金应被充公（forfeiture）。

　　非住民外邦人（NRA申请人）申请开户时，需供给身份证实文献原件，以及他们正在美邦的寓居所正在证实（BofA内部还央浼员工必需核实所正在确凿切性），而且必要账户全豹者自己亲身前去BofA或BofA接受的地刚刚可。

　　假设未服从联邦31 C.F.R.§1020.220和AML-CIP法式，BofA不会为NRA片面开立账户。 反观这批被被掳/充公的中邦开户申请人，正在开户中介与银行员工的串谋不法下，大概仅供给了护照扫描件、人并未参加，以及供给了伪善的美邦所正在证实文献，并未服从美邦银行的AML-CIP法式，这违反联邦18 US Code§1005银行记载中的伪善条件，或1344银行讹诈，依据18 U.S.C§981(a)(1)(c)这些账户内的资金应被充公（forfeiture）。

　　这几百名中邦人，是违法被充公者，也是受害者。他们大概只念规避下CRS，念藏点钱正在美邦这个保障柜，却不念保障柜成了吞金兽。无论何时，合规是底线。

　　其它，看了几遍告状书，我平昔再念一个题目：假设这批中邦人十足服从了AML-CIP法式，即是合法合规开设的账户，仅是因为中外洋汇管造的理由，账户资金会被充公吗？

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