为市场交易主体办理的外汇业务应当具有真实、

　　为市场交易主体办理的外汇业务应当具有真实、合法的交易基础！外汇返佣代理邦度外汇拘束局各省、自治区、直辖市分局、外汇拘束部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局，各中资外汇指定银行：

　　为方便跨境电子商务结算，推动付出机构外汇营业矫健生长，提防外汇付出危险，邦度外汇拘束局正在总结付出机构跨境外汇付出营业试点体会的根蒂上，订定了《付出机构外汇营业拘束门径》（以下简称《门径》）。现就相合事项证明如下：

　　一、《门径》奉行前插手跨境外汇付出营业试点的付出机构，应于《门径》奉行之日起3个月内，遵照《门径》条件，向注册地邦度外汇拘束局分局、外汇拘束部（以下简称分局）举行名录备案。

　　二、银行正在满意业务音信搜集、实正在性审核等条目下，可参照《门径》第十二条，申请凭业务电子音信为跨境电子商务策划者、购置商品或任职的消费者供给结售汇及相干资金收付任职。

　　三、为确保付出机构跨境外汇付出试点营业安稳过渡，各分局应向辖内付出机构无误传导策略条件，科学调配职员，停当做好《门径》奉行的各项职责。

　　四、本知照自愿布之日起推行，此前划定与本知照纷歧致的，按本知照实施。《邦度外汇拘束局合于展开付出机构跨境外汇付出营业试点的知照》（汇发〔2015〕7号）同时废止。

　　各分局收到本知照后，应实时转发辖内中央支局（支局）、地方性贸易银行及外资银行。各中资外汇指定银行收到本知照后，应实时转发属员分支机构。

　　第一条为方便跨境电子商务结算，推动付出机构外汇营业矫健生长，提防跨境资金活动危险，按照《中华群众共和邦电子商务法》、《中华群众共和海外汇拘束条例》、《非金融机构付出任职拘束门径》等相合执法法则，订定本门径。

　　本门径所称付出机构外汇营业，是指付出机构通过合营银举动市集业务主体跨境业务供给的小额、急促、便民的往往项下电子付出任职，网罗代办结售汇及相干资金收付任职。

　　本门径所称市集业务主体，是指电子商务策划者、购置商品或任职的消费者（以下简称消费者）。

　　第三条付出机构根据本门径管造生意外汇出入企业名录备案（以下简称名录备案）后方可展开外汇营业。付出机构应遵照“了然客户”、“了然营业”及“尽职审查”规定，正在备案的营业领域内展开策划举动。

　　第四条付出机构应尽职核验市集业务主体身份的实正在性、合法性。为市集业务主体管造的外汇营业该当具有实正在、合法的业务根蒂，且吻合邦度相合执法法则，不得以任何形状为不法业务供给任职。付出机构应对业务的实正在性、合法性及其与外汇营业的相仿性举行审查。

　　第五条银行应郑重选取合营付出机构，客观评估拟合营付出机构的外汇营业才干等，并对合营付出机构管造的外汇营业的实正在性、合规性举行合理审核。未举行合理审核导致违规的，合营银行依法负责连带负担。合营银行可按照付出机构危险限定才干等状况正在经备案的单笔业务限额内确定本质的单笔业务限额。合营银行条件付出机构供给须要相干音信的，付出机构应踊跃配合。

　　第六条市集业务主体、付出机构及合营银行应依照邦度相合执法法则，不得以假造业务、分拆等格式遁避囚禁。

　　第七条邦度外汇拘束局及其分支机构（以下简称外汇局）依法凑合出机构展开外汇营业举行监视拘束。付出机构、合营银行及市集业务主体应予以配合。

　　第八条付出机构及合营银行应依法践诺反洗钱、反可怕融资职守，依法保护市集业务主体合法权柄，对市集业务主体身份和业务音信等依法庄敬保密。

　　第九条邦度外汇拘束局分局、外汇拘束部（以下简称分局）控造付出机构名录备案拘束。

　　第十一条付出机构应与具备下列条目的银行签约，并通过合营银行管造相干外汇营业：

　　第十二条付出机构申请管造名录备案，应遵照本门径向注册地分局提交下列申请原料：

　　（一）书面申请，网罗但不限于公司根本状况（如管造构造、机构配置等）、合营银行状况、申请外汇营业领域及可行性商讨陈述、与厉重客户的合营意向公约、营业流程、音信搜集及实正在性审核计划、抽查机造、风限定度模子及体系状况等；

　　（二）行业主管部分发布的展开付出营业天资证据文献复印件、业务执照（副本）复印件、法定代外人有用身份证件复印件等；

　　（三）与银行的合营公约（网罗但不限于两边负担与职守，汇率报价礼貌，任职费收取格式，息金计划格式与归属，瓜葛收拾流程，合营银行凑合出机构外汇营业合规审核才干、危险拘束才干以及相干本事条目的评估认同状况等）；

　　（五）应许函，网罗但不限于应许申请原料实正在可托、准时践诺陈述职守、踊跃配合外汇局监视拘束等。

　　第十三条注册地分局应正在付出机构提交及格完美申请原料之日起20个职责日内，为获打算案的付出机构出具正式书面文献，为其管造名录备案，并按划定公然许可结果，同时报备邦度外汇拘束局。

　　第十四条付出机构名录备案的有用期为5年。期满后，付出机构拟不断展开外汇营业的，应正在距到期日起码3个月前向注册地分局提出延续备案的申请。不断展开外汇营业应吻合本门径第十条所列条目，并遵照本门径第十二条提交原料。

　　违反《中华群众共和邦行政许可法》相干划定，或行业主管部分终止付出机构付出营业，付出机构名录备案相应失效。

　　第十五条付出机构改动下列事项之一的，应事前向注册地分局提出备案改动申请，并供给相干证明原料：

　　注册地分局准许改动的，为付出机构管造备案改动，其有用期与原备案有用期相仿。

　　付出机构改动公司名称、本质限定人或法定代外人等公司根本音信，应于改动后30日内向注册地分局报备。注册地分局需评估公司改动状况对接连策划外汇营业才干的影响。

　　第十六条付出机构主动终止外汇营业，应正在公司作出终止决策之日起5个职责日内向注册地分局提出刊出备案申请及终止外汇营业计划。营业处理完毕后，外汇局刊出其备案。

　　第十七条付出机构管造名录备案，因包藏相合状况或供给虚伪原料等未获准许的，自收到不予准许决策之日起1年内不得再次提出申请。

　　第十八条付出机构应尽职审核市集业务主体的实正在性、合法性，并按期核验更新，相干原料（含电子影像等）留存5年备查。审核的市集主体音信规定上钩罗但不限于名称、邦别、有用证件号码、合联格式等可校验身份的音信。

　　第十九条付出机构应分辨电子商务策划者和消费者，对市集业务主体举行拘束，并设立筑设健康市集业务主体拘束轨造。市集业务主体为境外主体的，付出机构应对其身份举行分类标识，相干外汇营业按现行相合划定管造。

　　第二十条付出机构应设立筑设市集业务主体负面清单拘束轨造，将拒绝任职的市集业务主体列入负面清单，并每月将负面清单及拒绝任职出处报合营银行，相干原料留存5年备查。

　　合营银行应设立筑设付出机构任职的市集业务主体随机抽查机造，抽查状况留存备查。

　　第二十一条付出机构应订定业务音信搜集轨造，遵照实正在、可跟踪考察、不行窜改规定搜集业务音信，确保业务音信来历客观、可托、合法。业务音信规定上应网罗商品或任职名称及品种、数目、业务币种、金额、业务两边及邦别、订单光阴等须要音信。

　　付出机构应设立筑设业务音信验证及抽查机造，通过适应格式对搜集的业务音信举行接连随机验证，可通过物流等音信举行辅帮验证，相干原料留存5年备查。

　　第二十二条付出机构为市集业务主体供给外汇任职时，应确保资金收赋予业务正在主体、项目、金额等方面相仿，另有划定的除外。

　　第二十三条对待违规危险较高的业务，付出机构应条件市集业务主体供给相干单证原料。不行确认业务实正在合规的，应拒绝管造。相干原料留存5年备查。

　　第二十四条付出机构外汇营业的单笔业务金额规定上不得突出等值5万美元。对待有实正在、合法超限额需求的，付出机构应遵照本门径第十五条向注册地分局提出备案改动申请。

　　第二十五条付出机构应通过合营银举动市集业务主体管造结售汇及相干资金收付任职，并遵照本门径条件告终业务音信的逐笔还原，除退款外不得管造轧差结算。付出机构应正在收到资金之日（T）后的第1个职责日（T+1）内达成结售汇营业管造。

　　第二十六条消费者可用群众币或自有外汇举行付出。消费者向付出机构划转外汇时，应向外汇划出银行供给包罗有业务金额、付出机构名称等音信的业务实正在性原料。外汇划出银行查对付出机构账户名称和金额后管造，并正在业务附言中证明“付出机构外汇付出划转”。

　　第二十七条付出机构应事前与市集业务主体就汇率标价、手续费、整理光阴、汇兑损益等实现公约。付出机构应向市集业务主体昭示合营银行供给的汇率标价，不得私行调理汇率标价，不得诈骗汇率价差不法渔利。

　　第二十八条付出机构应设立筑设健康外汇营业风限定度和本事体系，设立外汇营业合规拘束岗，并对轨造和本事体系举行接连评估美满。

　　第二十九条合营银行应凑合出机构外汇营业实正在性、合规性举行合理审核，设立筑设营业抽查机造，随机抽查片面营业，并留存相干原料5年备查。

　　合营银行可条件付出机构及业务相干方就可疑业务供给实正在合法的单证原料。不行确认业务实正在、合法，合营银行应拒绝管造。付出机构不配合合营银行审核或抽查，合营银行应拒绝为其管造外汇营业。

　　第三十条付出机构应遵照外汇账户拘束相合划定，正在每家合营银行开立一个外汇备付金账户（一家合营银行的众个币种外汇备付金账户视作一个外汇备付金账户），账户名称末端标注“PIA”（Payment Institute Account）。外汇备付金账户用于收付市集业务主体暂收待付的外汇资金。

　　第三十一条付出机构为市集业务主体管造的外汇营业均应通过外汇备付金账户举行。同名外汇备付金账户之间可划转外汇资金。

　　第三十二条付出机构应将外汇备付金账户资金与自有外汇资金庄敬分辨，不得混用。外汇备付金账户不得提取或存入现钞。

　　第三十三条付出机构和合营银行应设立筑设外汇备付金音信查对机造，每日查对外汇备付金的存放、应用、划转等音信，并留存查对纪录。

　　第三十四条付出机构外汇备付金账户纳入外汇账户拘束音信体系拘束，合营银行应实时遵照划定将数据报送外汇局。

　　第三十五条付出机构不得正在境外开立外汇备付金账户，或将市集业务主体资金存放境外，另有划定的除外。

　　第三十六条付出机构应按照本门径条件报送相干营业数据和音信，并确保数据的实时性、无误性、完美性和相仿性。

　　第三十七条付出机构应遵照《通过银行举行邦际出入统计申报营业奉行细则》（汇发〔2015〕27号印发）、《通过银行举行邦际出入统计申报营业指引（2016年版）》（汇发〔2016〕4号印发）等邦际出入申报相干划定，正在跨境业务合键（即本质涉外收付金钱时）对两类数据举行间接申报：一类是集合收付或轧差净额结算时付出机构的本质涉外收付款数据；另一类是逐笔还原集合收付或轧差净额结算前境内本质收付款机构或个别的原始收付款数据。

　　第三十八条付出机构应按现行结售汇拘束划定，正在划定光阴供给通过合营银行管造的逐笔购汇或结汇音信，合营银行应遵照现行划定报送结售汇统计报外。个别项下结售汇营业，合营银行应按照付出机构的数据，正在管造结售汇之日（T）后的第1个职责日（T+1）内对待单笔金额等值500美元（含）以下的分辨币种和业务性子汇总后以付出机构表面逐笔录入个别外汇营业体系，对待单笔金额等值500美元以上的逐笔录入个别外汇营业体系。付出机构外汇营业项下的个别结售汇不计入个别年度结售汇方便化额度。

　　第三十九条付出机构应停当留存管造外汇营业形成的各样音信。客户备案有用期内应接连留存，客户销户后，相干原料和数据起码留存5年。

　　第四十条付出机构应通过付出机构跨境付出营业报外体系于每月10日前向注册地分局报送客户外汇出入营业金额、笔数、外汇备付金余额等数据，并对每月累计外汇出入总额突出等值20万美元的及单笔业务金额突出等值5万美元的客户业务状况报送大额出入业务陈述，如出现十分或高危险业务，应正在接纳相应手腕后实时向合营银行及注册地分局陈述。

　　第四十一条付出机构展开外汇营业依法回收注册地与策划地分局的囚禁。注册地与策划地分局之间应增强囚禁协作。

　　第四十二条外汇局依法条件付出机构和合营银行报送相合营业原料、对相干事项作出证明，付出机构和合营银行应踊跃配合，并实时供给相干原料。

　　第四十三条付出机构有下列情况之一的，外汇局对其奉行危险提示、责令整改、调理大额出入业务陈述条件等手腕：

　　（六）其他不妨危及付出机构端庄运转、损害客户合法权柄或破坏外汇市集的情况。

　　第四十五条付出机构以欺诳等不正当法子获取名录备案，外汇局依法撤废其备案，该付出机构自被撤废名录备案之日起3年内不得再次提出备案申请。

　　第四十六条付出机构、银行有下列情况之一的，外汇局依法责令整改、暂停相干营业举行整治，并遵照《中华群众共和海外汇拘束条例》举行惩办：

　　付出机构生活未经名录备案或突出备案领域展开外汇营业等违规举动，外汇局将依法奉行调理、刊出名录备案等手腕。

　　第四十七条外汇局依法将违规状况向社会传递。涉嫌违法的，依法移送公安坎阱，深究刑事负担。

　　第四十八条本门径所称外汇备付金，是指付出机构为管造市集业务主体委托的外汇付出营业而本质收到的暂收待付外汇资金。

　　第五十条外汇局可按照场合改观及营业生长等状况对本门径中的相干金额尺度举行调理。