支持银行结合自身风险管理要求进行客户分类？

　　支持银行结合自身风险管理要求进行客户分类？外汇开户免费邦度外汇处分局副局长、信息讲话人王春英就《银行外汇展业处分措施（试行）》答记者问

　　日前，邦度外汇处分局（以下简称邦度外汇局）宣布《银行外汇展业处分措施（试行）》（邦度外汇处分局布告2023年第1号，以下简称《展业措施》），自2024年1月1日起践诺。邦度外汇局副局长、信息讲话人王春英就《展业措施》合系实质回复了记者提问。

　　答：主题金融职责聚会夸大，要稳步推广金融范畴轨造型绽放，晋升跨境投融资方便化；周全强化金融囚禁，有用防备化解金融危急。邦度外汇局卖力贯彻落实主题金融职责聚会精神以及党主题、邦务院决议计划，正在平常调研、谨慎试点的底子上，草拟并宣布《展业措施》，鞭策贸易银行外汇营业流程再造，进一步晋升银行外汇展业本事，营造与高秤谌绽放相适合的轨造境遇。

　　近年来，邦度外汇局络续深化外汇范畴变革绽放，跨境营业与投融资方便化秤谌稳步晋升。但囚禁中也发明，外汇处分变革落地历程中保存银行“未尽职审核”或“太甚审核”等题目，银行保存违规展业景况，或影响合规筹划主体对外汇方便化策略的微观感念。为此，《展业措施》通过构修银行外汇展业通用框架，进一步细化和明晰事前、事中、过后各合键银行展业规范，鞭策银行切施行行审核责任。前期已正在4家贸易银行发展试点，试点效果优良。据试点银行反应，外汇营业流程再造契合银行本身完满风控和营业起色须要，本钱可控，有利于晋升银行筹划出力和处分出力。

　　答：《展业措施》鼓动贸易银行外汇营业流程再造，构修包罗事前客户识别与分类、事平分歧化审查、过后监测陈述的全流程展业框架，加强事前和过后合键危急职守，突破既往“防危急”对事中合键的旅途依赖，进一步普及银行外汇营业管束出力，晋升跨境营业和投融资方便化秤谌。事前，恳求银行对客户发展需要的尽职考察并动态更新，落实银行“理会客户”职守。声援银行团结本身危急处分恳求实行客户分类。事中，恳求银行凭据客户分类施行分歧化审核要领，明晰一类客户可凭指令管束外汇营业；二类客户由银行按“危急为本”和“实际重于体例”法则审查；三类客户由银行凭据危急景遇加强审核要领。过后，恳求银行修树合规危急监测分解机造，发明外汇危急往还应上报外汇危急往还陈述并酌情选取相应管控要领。明晰外汇危急往还陈述领域和陈述旅途。同时，明晰银行内部处分系统恳求，涵盖构造架构、内职掌度、新闻体系等方面，鞭策银行完满危急防控机造。

　　答：凭据《展业措施》，银行应该凭据客户外汇合规危急等第及营业危急举座决断，选取分歧化审核要领。一是《展业措施》供应外汇营业方便化通用框架，联合简化流程，优质客户能够同时享福往往项目和血本项目已有的方便化要领。二是银行对优质客户可凭客户指令管束外汇营业，予以银行更众产物更始空间。三是策略合用活络，银行和企业可自发选取合用《展业措施》或原相合系外汇处分司法准则。四是外汇危急筛查和识别依托体系发展，过后监测更精准，对客户“无违规、不打搅”。前期介入试点的银行反应，施行外汇展业变革后，优质企业管束外汇营业更为高效，银行外汇效劳秤谌取得有用晋升。

　　答：《展业措施》压实银行危急防备职守，竣工“既放得开又管得住”。一是客户尽调更踏实。《展业措施》进一步明晰银行“理会客户”责任，鞭策银行足够使用本身数据和技艺资源，整合新闻酿成客户画像，把好客户准入合，竣工危急早识别、早发明。二是展业资源分派更合理。从试点景况看，各银行高危急客户占对比低，银行能够有用分派展业资源，正在对雄伟中低危急客户供应外汇营业方便化效劳的同时，加大对高危急客户和营业审查力度，有用防控危急。三是过后监测更高效。明晰外汇危急往还陈述领域，指挥银行聚焦外汇危急往还特质，依托体系实时回溯筛查，竣工精准化危急识别和措置。

　　问：咱们防卫到，《展业措施》正在外汇处分准则中初度提出“尽职免责”。能否先容一下首要思考？

　　答：咱们正在实施中发明，银行身处跨境资金营业管束一线，其策略施行景况直接决意了跨境营业和投融资方便化策略盈余能否真正惠及筹划主体。前期调研中，有银行提出确立代客营业“尽职免责”法则的诉求。《展业措施》主动回应银行亲切，以立法体例明晰客户正在银行发展的外汇营业涉嫌违反外汇处分法则，但银行不妨说明已勤苦尽责选取外汇展业要领的，不探求合系司法职守，铲除“唯结果论”，取缔银行落实外汇方便化策略顾虑，更好地勉励银行“精干、愿干、敢干”，晋升合规客户跨境营业方便化感念。

　　答：下一步，邦度外汇局将稳步鞭策《展业措施》落实落地。一是敬重墟市，自发合用。敬重银行跨境营业领域、展业形式调理本钱等方面客观分歧，基于银行自发条件慢慢鼓动《展业措施》施行职责。银行选取合用《展业措施》形式实行外汇展业的，应该做好完满构造架构、内职掌度和新闻体系维持等职责，接到邦度外汇局通告后方可合用。银行尚不具备《展业措施》法则的构造架构、体系职掌等恳求的，遵照原相合系外汇处分司法准则发展外汇营业，不受影响。二是指导跟进、踏实企图。《展业措施》正在公然收罗意睹中，不少银行生机强化培训指导和同行交换。对此，各级外汇局将对银行改造体系、完满营业流程等职责予以相应指导声援，消重银行试错本钱。目前咱们已正在首要法人银行地点地修树指导团队，对接合系银行发展企图职责。